Educação financeira chega ao ensino básico

Quando um adolescente tem maturidade para ter um cartão de crédito? Os pais podem deixar uma criança recém-alfabetizada fazer a lista do supermercado?

Em qual idade é possível saber que o banco cobra juro para emprestar e que o vovô, apesar de não trabalhar, recebe a aposentadoria?

Assuntos como esse farão parte do currículo do ensino fundamental das escolas públicas em, no máximo, três anos. No ensino médio, o programa foi testado, aprovado e está sendo implementado.

A adesão não é obrigatória e fica a critério da escola.

O currículo do ensino fundamental está em fase final de elaboração. Há conteúdo próprio para cada idade. O próximo passo será testá-lo em programas-pilotos, fazer ajustes e corrigir as falhas.

A iniciativa nasceu de uma parceria de reguladores (BC, CVM etc.), entidades do mercado (Anbima, Febraban e Bolsa) e educadores.

Contou com apoio do Banco Mundial, que identificou o "analfabetismo" financeiro como um gargalo para países como o Brasil.

Um dos mitos deixados para trás era que ensinar finanças pessoais dependia de um conhecimento avançado da matemática --exponenciação, raiz quadrada etc.

smartBuy como ferramenta de educação para jovens

Geralmente se confunde educação financeira com matemática financeira. O importante é a linguagem e a abordagem, que devem fazer parte do mundo da criança e do adolescente, e o uso de aplicativos para celular e/ou tablets podem ser um ferramenta fundamental, atrativa e divertida.

Uma criança de seis anos tem condições de diferenciar que algumas coisas são imprescindíveis e outras são supérfluas, podendo ajudar a fazer a lista do supermercado. Noção de juros chega mais tarde, perto de dez anos.

Reforce sua educação financeira, faça bons negócios, compre consciente, economize, deixe o smartBuy fazer tudo isso por você...

Equipe smartBuy..

https://www.facebook.com/appsmartbuy

https://twitter.com/appsmartBuy

smartBuy 1.8.0

New features

* Mortgage simulator overwhelmingly improved.

* More info about CPM and CAM mortgage system in http://bit.ly/Vvli9y


* English as default language - Portuguese also available - Brazil or Portugual

* Saving screen bug fixed, thanks users

* CPM or CAM negotiation email now contains, besides the report displayed on the screen, two attached files with all information about financing - a csv (spreadsheeting compatible) and a HTML file easy viewing. all mortgage information as well as CSV file attached.

* Before sending e-mail with financing of the property it is possible, but not required, fill in additional information about it, such as address, area in m2 and a note.

A constant payment mortgage (CPM) is what one would see as the standard or normal type of repayment system. Payments are equal (usually monthly), and the amortization of the loan is really slow. During the most of the repayment term, you will be paying mostly interest, and only a little bit of the principle.

A constant amortization mortgage (CAM) is different from the CPM in that it pays a constant amortization. The payments will start off larger in the beginning but will decrease as time passes because the amount of interest paid decreases.

More about CPM and CAM click here

hurry up.. update your version now !!!

smartBuy 1.8.0

Novas Funcionalidades

* simulador imobiliário totalmente reformulado.

* suporte idioma inglês - muda conforme idioma do dispositivo

* se dispositivo configurado noutro idioma que não português Brasil, o app utiliza o modelo europeu e americano de financiamento - hipoteca.

* formatação moeda conforme idioma do dispositivo

* ao enviar e-mail da simulação imobiliária, tem-se, além do relatório exibido na tela, dois anexos com todo histórico do financiamento - arquivo csv (compatível com planilhas) e um HTML de fácil visualização.

* antes de enviar e-mail com financiamento do imóvel é possível, mas não obrigatório, acrescentar informações adicionais tais como, endereço, área em m2 e uma observação.

atualize sua versão agora mesmo !!!

Entendendo Prestações em lojas de departamento com o smartBuy

Andando por lojas de departamento com deparei inúmeras "promoções" para venda de eletrodomésticos com prestações a perda de vista.

É bem verdade que as lojas são obrigadas a especificar todas as informações da compra, valor à vista, valor e número de prestações, taxas de juros efetivamente cobrados (e que geralmente não temos muita noção de grandeza), sem falar que as informações mais importantes estão naquelas letras minúsculas.

Bom, resolvi fotografar algumas dessas promoções e usando o smartBuy vamos analisa-las aqui nesse post. Editei as fotos, apagando a identificação da loja para evitar possíveis problemas.

 Desculpem a falta de nitidez de algumas fotos. Bom, usaremos esse ultimo caso, o do fogão, para nossa análise.

Pagando à vista..

Vamos partir do cenário ideal, que sempre é pagar a vista. Bom, temos o preço à vista proposto: R$ 1.599,00. Digamos que podemos arcar com R$ 146,55 todo mês, que é o valor da prestação do carnê. Eis a questão, em quanto tempo compramos esse fogão à vista?

fig. 1 - taxa de juros financiamento

Antes disso vejamos. Se o valor a vista é de R$ 1.599,00 e o total à prazo é de incríveis R$ 2.637,90, qual a taxa de juro cobrada nesse financiamento? Sim, essa informação está escrito nas letras miúdas, mas vamos ao smartBuy e selecione a opção "Financiamento"

No preenchimento dos campos solicitados, percebam que o valor de entrada é 0 (conforme anunciado) e não vamos desconsiderar o rendimento. Agora é clicar em "Veja o Resultado".

Acreditem, 5,9% ao mês de juros, isso é altíssimo, para se ter uma idéia, a caderneta de poupança rende em média 0,55% ao mês ou seja, quase 11 vezes menos.


Agora voltemos à compra à vista, considerando a poupança, que dissemos rende 0,55% ao mês. Mais uma vez recorremos ao smartBuy agora, opção "economize", preenchemos as informações, percebam que agora informamos o primeiro depósito pois não vamos aguardar um mês para começar a economizar, e assim,  conforme a figura 2.

fig. 2 - tempo de economia

Viram só, precisamos de apenas 10 meses para comprar o fogão à vista, bem menos que os 18 propostos pela loja, ou seja, 8 meses só pagando juros. Tudo bem que pode ser que nosso fogão explodiu e precisamos de um novo com urgência, mas se esse não for o caso, considere um planejamento financeiro. Simule com depósitos maiores, dentro do seu orçamento, e veja em quanto tempo compra o fogão.

Ou ainda, façamos o seguinte exercício - simular com um rendimento um pouco melhor, uma fundo de renda fixa por exemplo, cujo rendimento é de 0,89% mês.

E com os juros cobrados pela loja ? os tais 5,90 % ? Fiz a simulação aqui e acreditem, em apenas 8 meses, incrivelmente menos da metade.

Bom pessoal com essas informações sentimos nossa percepção dos juros cobrados aumentar. Paira uma sensação de desconforto, o que no mínimo reduz nosso impeto pelo consumo e mais, com essas informações temos base para negociar uma taxa de juros melhor ou buscar financiamento em outro lugar, fazer um empréstimo, enfim qualquer coisa que nos livre do exorbitante 5,90%.

É isso ai pessoal, compartilhem suas experiências com o smartBuy na hora de fazer negócios ou no seu planejamento financeiro.

Reforce sua educação financeira, faça bons negócios, compre consciente, economize, deixe o smartBuy fazer isso por você...



Abraços a todos e até a próxima,
equipe smartBuy - sua compra consciente

Constant payment or amortization mortgage

What is the different between'Constant-amortized mortgage 'Constant-payment mortgage?


A constant payment mortgage (CPM) is what one would see as the standard or normal type of repayment system. Payments are equal (usually monthly), and the amortization of the loan is really slow. During the most of the repayment term, you will be paying mostly interest, and only a little bit of the principle.
Example:
$200000, for 30 years = 360 payments, at 6.% = .5% monthly interest rate (holding everything else constant)

If we wanted to find the monthly payment we would do the following:

200000 = C(((1-(1/1.005^360))/.005) where C is equal to the monthly payment
C = 200000/(((1-(1/1.005^360))/.005)
C = $1199.10

A constant amortization mortgage (CAM) is different from the CPM in that it pays a constant amortization. The payments will start off larger in the beginning but will decrease as time passes because the amount of interest paid decreases.

Example:
Using the same loan as above... 200000, 30 years, 6%

Finding the monthly payment takes two steps: the principle and the interest. The amount of principle paid will always be 2000000/360 = 555.56 for every single payment.
The interest is determined by the remaining balance of the loan. This first payment still has $200000 left on the loan so the interest will be 200000 * .005 = 1000.
The total payment for month 1 is 555.56 + 1000 = $1555.56

The second payment will have the remaining balance at 200000 - 555.56 = 199444.44 so the amount of interest paid for this second payment will be a little less. 199444.44 * .005 = $997.22

SmartBuy covers both methods, dowload it now.


Hugs to all and until next time,
smartbuy team - your purchase conscious

nova versão do smartBuy

.. novas funcionalidades...

* suporte inglês, muda conforme idioma do dispositivo
* formatação moeda conforme idioma do dispositivo
* ao enviar e-mail das negociações SAC ou PRICE, constarão as informações de todas as prestações, juros e saldo devedor.
* antes de enviar e-mail com financiamento do imóvel é possível, mas não obrigatório, acrescentar informações adicionais tais como, endereço, área em m2 e uma observação.

.. new features ...

* Support English, changes as device language
* Formatting currency as device language
* The e-mail about PRICE or SAC negotiation contains information of all installments, interest paid, and outstanding balance per month. (Full version only)
* Before sending e-mail with financing of the property is possible, but not required, fill in additional information about it, such as address, area in m2 and a note. (Full version only)

Consumismo x Educação financeira

Estudos recentes revelam resultados preocupantes: os brasileiros estão poupando cada vez menos.



O fato é, digno de atenção por algumas razões:

- Este fato evidencia que apesar dos esforços das empresas e consultores especializados, a educação financeira continua sendo privilégio de poucos;

- Apesar das mudanças positivas experimentadas pela economia brasileira desde 1994, que aumentaram o nível de renda das famílias, o ato de poupar ainda está fora dos planos das pessoas, ou seja, não há interesse;

- O que fica claro é que os apelos consumistas ainda tem uma influência muito maior sobre as pessoas do que a necessidade de equilíbrio, de planejamento e de investimento;

- Além de tudo, como os volumes poupados continuam muito baixos, a economia brasileira dispõe de poucos recursos para financiar projetos e investimentos das empresas, aumentando a taxa de juros, o que também prejudica exatamente a capacidade de consumir das pessoas.

A luta para que a educação financeira seja um aspecto que faça parte das decisões das famílias, está apenas no começo e muito precisa ser feito para que todos se conscientizem que poupar e investir não são coisas importantes apenas para si, mas também para o desenvolvimento econômico do país, ou seja, para o bem comum, que mais à frente, serve aos interesses individuais.

Reforce sua educação financeira, faça bons negócios, compre consciente, economize, deixe o smartBuy fazer tudo isso por você...


Abraços a todos e até a próxima,
equipe smartBuy - sua compra consciente